工作
交流
COMMUNION
金融支持拄归雁经济"存征的间題及9EBS探析
■王东张玉琳/文
》摘要
随着国家"大众创业，万众创新”扶持政策的积极颁布和农民工返乡意愿的逐渐强烈，返乡创业现在成为一种社会潮流O农民工的返乡创业，不仅有效带动农村剩余劳动力就近就业，而且更好的激发”归雁经济”效益。黑龙江省牡丹江穆棱市作为第二批国家级返乡创业试点县（市），黑龙江省三个获批的县市之一，在金融支持返乡农民工创业方面进行了积极的探索和尝试，并取得一定的效果，但也存在一些不足。
》关键词_____金融支持；归雁经济；创新创业「金融支持返乡农民工创业基本情况
（一）政府高度重视“双创”工作，
引领创新创业“指南针”
一是穆棱市根据返乡创业人员特点，
农民工创业制定《穆棱市关于推进大众创业万众创
新的工作方案》。充分利用电视台“双
创进行时”专栏和各个成员单位设置的
专栏宣传双创典型和双创事迹，营造创
业氛围。二是围绕“绿水青山就是金山
银山，冰天雪地也是金山银山”指导思想，
重点推荐指导农村电子商务、乡村旅游、
林下经济等多种方式开展绿创业模式。
利用“互联网+绿农业”，培育整合
食用菌、水稻、大豆等特有机农产品
创建专业合作社，实现了规模化经营，
打造地域创业带头人。三是建设农村创
业创新园区（基地），发挥引领示范作用。
现已经建成24个，其中农业产业园区7
个、农产品加工园区3个、农民创业园
区5个、农业科技园区3个、农民创业
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示范基地5个、农业创业孵化基地1个。
（二）金融机构加速金融供给，构建创新创业“助推器”
一是共青团穆棱市委员会与穆棱市农村信用合作联社联合开办“农村青年创业小额贷款”。为发挥好青年创业贷款在支持地方经济发展的政策导向作用，穆棱市农村信用合作联社将福禄联社主任借调到穆棱市团委挂职副书记一职。协调市团委及信用社，提升农村金融服务水平，促进农村青年就业创业的目标。截至2018年末，农村青年创业小额贷款余额1438万元，累放2886万元。二是龙江银行与市金融办为返乡创业者和下岗者创业者开办小额创业担保贷款。建立创业小额贷款绿通道，截至目前，累计为农村青年提供小额贷款1482笔，共计6737.5万元。三是穆棱市创新创业工作领导小组办公室2016-2017年连续举办了两届创业创新大赛，对产业新，发展前景好，作为合作银行的哈尔滨银行、龙江银行可以提供最高300万元的低利率创业贷款，政府最高提供20万元的贴息贷款。并且在穆棱市经济开发区小微企业园及双创大厦落户的项目，最高可以免除三年的场地费用。四是哈尔滨银行穆棱支行发放创业企业贷款85万元，穆棱市总工会进行创业贴息20万元。五是中国邮政储蓄银行发放创业贷款37万元，支持毕业大学生创新创业、返乡
农民工创业、下岗再就业者创业、复员
转业退役军人创业。
（三）突出搭建科技信息平台，注
入创新创业“催化剂”
一是打造小微企业集成创业园。充
分发挥经济开发区小微企业集成创业园
（众创空间）、电子商务创业园和穆棱
市就业创业服务指导中心的创业孵化作
用，建立创业孵化基地。二是加大科技
孵化器建设。与中科院、省内科研机构
及高新企业对接，引进为尔公司注册“为
尔网”，打造全国性科技成果电子网络
转化平台，积极引进科技成果转化项目，
提升企业市场竞争力和知名度。三是“教
育+培训”培育创业创新主体。穆棱市
劳动部门和教育部门先后完成创业培训
（SYB）培训500多人次，其中有180
多人实现了成功创业，稳步提高了返乡
创业者创业科技技能含量。
金融支持返乡农民工创业存在问题
（一）返乡农民工缺乏环境，创业
融资环境缺乏活力
农民工创业起步阶段资金来源主要
为自有资金与民间借贷，金融机构的信
贷资金和政府扶植资金投入相对较少。
近些年，县域民间融资接连出现几起较
大诉讼案件，县域诚信趋于恶化，社会
诚信风气出现不良，民间融资渠道已不
畅通。农民工返乡创业策略选择上倾向
于现有地域资源，多数集中在农林牧渔
业和服务业，多为劳动者密集型企业，
且呈现创业者在经营企业1-2年就立即
转型问题，创业初期企业淘汰率较高，
企业逃废债情况时有发生，严重影响县
域社会融资环境。
（二）返乡农民工缺乏政策，创业
保障机制较滞后
地方政府针对农民工返乡创业的优
惠政策较为匮乏，对农民工返乡创业的
意义与作用认识不到位，对于农民工创
业的指导水平往往停留在理论层面，没
有实现常态化跟踪扶持。县域保险机构
业务侧重面不同，保险机构追求资金三
性原则，往往不愿意开展农业保险业务，
且县域保险覆盖面较少，阳光农业互助
保险占有很大部分，其他保险机构多以
人寿保险、财产保险为主。县域担保机
构2011年至2015年期间，融资性担保
公司4家。目前仅剩2家，国有鑫通担
保公司注册资本2900万元，目前担保余
额2990万元；另一家民营担保公司因保
证金被合作银行划扣，自2015以来已不
开展融资担保业务，处于债权追收状态。
6家小额担保公司，有两家出于停业状态。
（三）返乡农民工缺乏资金，创业
融资缺少竞争性
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存在着缺乏一个与返乡创业者相匹配的农村金融信贷产品，现阶段的农村信贷产品创新，往往是伴随着抵押担保，对于创业者初期来说较为困难。银行出于规避创业初期风险考虑，贷款存在着锦上添花，而非雪中送炭。另外，金融机构贷款的回收期限与创业期限不相适应，现阶段县域就农村信贷业务而言，农村信用社包揽了绝大部分信贷业务，贷款利率缺乏竞争性。而且返乡农民工创业融资渠道大多集中在自有积蓄加上亲朋好友借款，融资渠道并不丰富。
金融支持返乡农民工创业对策建议（一）根据市场融资渠道需求，完善多元化的农村金融政策
1.继续发挥农村信用社在支农方面的主力军作用，同时，加大农业银行、邮储银行、村镇银行、小额贷款公司等金融机构的支农助农服务力度。
2.扩大龙江银行下岗再就业小额信贷业务范围，将返乡农民工创业纳入其中，加强对返乡创业农民工的财政支持，对返乡创业农民工开辟创业贷款财政贴息绿通道。
3.创立风险保障资金池，为返乡农民工的创业发展提供支持。返乡农民工创业初期，最大的阻碍往往是担心资金衔接不上，初期会遇到一些风险，设立风险保障资金池，将会有效缓解和解除
返乡农民工的顾虑和担忧。
（二）健全农村信用担保体系，
规范良好农村信用环境
近年来，农村信贷环境建设虽然取
得了长足的进步，但农村信贷环境建设
滞后仍是制约农村信用环境的主要因素，
阻碍了金融机构对“归雁”创业发展的
支持。农村信用风险担保和共享机制的
缺失也制约着农村信贷的发展，建立完
善的农村信贷风险保障和分担机制也是
首当其冲。一是积极探索和满足农民工
保障制度。农民信贷的主要风险是自然
灾害造成的。政府应该为建立政策性农
业保险提供资金，引导商业保险公司加
大对农业保险的投资。二是创建金融机
构与担保机构的合作机制。在优化农村
金融生态的过程中，应积极探索和完善
保障风险分担机制。同时，要加强对金
融机构和担保机构合作的监督，防止非
法集资、非法吸收、非法吸收和非法贷款，
防范和化解金融风险。三是成立风险贷
款风险资金池。创业贷款存在风险高、
损失率高的特点，因此应由财政部门建
立商业贷款担保基金，一旦出现不可抗
力因素，可以根据担保基金支付一定比
例的方式减轻金融机构贷款的担忧农民，
提高金融机构贷款给农民的热情。
（三）加大政府的政策扶持力度，
创造良好培训服务体系
1.政府加大在返乡农民工创业方面
的资金投入。政府应鼓励金融机构在空
白的金融服务乡村开设分支机构，并将
其纳入地方政府的优惠政策投资范围。
加强水、电、公路、通信、农民教育培
训等农村投资和技术，确保专项资金投
入。
2•完善服务体系，形成服务理念，
实施窗口服务，一次性通知，一站式服务O
3•要结合当地农业产业特点，形成
具有很强教学和实践技能的专业教学人
员，制定教学计划。培训内容应侧重于
确定创业机会，选择良好的创业项目，
建立创业计划，识别和规避风险。为了
提高返乡农民工的综合素质，农民工要
注意自己的创业风险，充分利用优惠的
农业政策。政府要跟进培训工作，组织
返乡农民工的创业培训，通过电话答问
和教师指导建立职业技能档案，长期与
返乡创业农民工保持联系，及时解决实
践中遇到的农民工创业问题，增强返乡
农民工的创业决心和信心。
作者单位：中国人民银行牡丹江市中心支行
中国人民银行穆棱市支行
责任编辑：谭伟
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