XINJIANG STATE FARMS ECONOMY 201
农民工创业
９．３
刘超勇
（中共江西省委党校经济学教研部，江西南昌３３０１０８）
［摘要］金融支持乏力是返乡创业农民工普遍面临的困难，突出表现为资金紧缺、信贷产品供需不匹配和农业保险严重缺位；其成因主要有四个方面：县域金融资源总量偏小，返乡创业农民工金融知识匮乏、创业项目成长性不足和缺少抵质押物，监管部门与商业银行之间、商业银行管理层与操作层之间的态度不一致，以及政府“缺位”。为此，需要从以下方面着力解决：优化信贷支持结构，吸引优秀农民工返乡创业；践行普惠金融理念，提升信贷供给与融资需求的匹配性；
拓宽农业保险覆盖面，提升农业领域创业者的抗风险能力；政府应及时“补位”，应对市场失灵带来的问题。
［关键词］普惠金融；农民工；返乡创业；乡村振兴
金融支持农民工返乡创业：
困境、成因与路径
一、引言
乡村振兴是党的十九大提出的重大战略，推
动乡村振兴的核心力量是“人”。农民工体对家
乡怀有深厚的感情，返乡创业的意愿比较强烈，
是推动农业农村现代化、培育乡村振兴新动能的
一支重要力量。显然，探讨农民工返乡创业的困
境、剖析其成因并积极应对，有着重要的意义。学
术界围绕着这一主题开展了颇为丰富的研究。
良好的金融环境能够降低农户受到的信贷
约束，对于农户增强创业意愿和扩大经营规模有
着积极的作用［１］［２］。已有研究发现，正规和非正
规金融均能促进创业，但对于“谁的作用更突出”
则见仁见智。刘雨松和钱文荣［３］发现，在农户决
定是否创业时，正规金融对其的影响不及非正规
金融。正规金融融资渠道狭窄导致农村家庭创业
时更偏好于向非正规金融寻求帮助［４］；非正规金
融凭借信息获取便捷等优势能够有效缓解农户
面临的融资约束，并有利于农户从生存型创业向
机会型创业转变［５］；非正规金融与正规金融形成
互补关系［６］。不过，卢亚娟等［７］认为银行信贷起
的作用强于民间借贷。田霖和金雪军［８］也指出，
亲朋间借贷的人格化特点和民间借贷的高成本
高风险特征，以及居民家庭资产主要集中在正规
金融系统的现状，决定着正规金融对家庭创业的
主导作用。大量研究表明，信贷约束是农民创业
过程中普遍面临的难题。例如，张应良等［９］发现，    ［作者简介］刘超勇（１９９０－），男，江西瑞金人，硕士，讲师，研究方向：普惠金融。
“三农”问题
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