企业生产经营活动对资金的需求，主要起因于资金运动过程的时间差。比如收入和支出之间存在时间差，先支后人;企业付款和收款之间存在的时间差等。这种时间差是企业的生产经营活动性质所决定的，因此这种资金需求是企业正常运营的要求，只要企业运营就有营运资金需求。决定营运资金需求的因素主要有：
1.企业的行业特点。一般地，创造附加价值低的企业(如商业企业)，营运资金需求低;创造附加价值高的企业(如设备制造企业)生产与付款周期长，存货需求大，因而营运资金需求多。对那些地生产经营活动提供资金的企业，资金管理的重点是如何利用短期资金、特别是闲置资金;对于资金需求高的企业，资金管理的重点是如何及时合理的筹集资金和加速资金周转。弄清不同行业、不同企业资金管理的不同重点，是判断资金管理水平的重要依据。
2.企业的生产规模。企业的资金需求的和来源都随企业的经营规模而变化，因此营运资金需求
也必然随生产经营规模而变化。随着企业生产规模的扩大，通常情况是企业资金需求和资金供应的矛盾更加突出，引起营运资金需求的增加。这主要原因是：资金来源紧张，企业利息负担加重;资金占用不合理的情况多，资金大量沉淀。
3.市场的变化。在物价上涨时期，营运资金需求会增加。对于工业企业，一方面由于流动负债的增加，不足以抵补原材料涨价而增加的资金需求，另一方面企业的应收账款并不能随通货膨胀而增值，这两方面促成企业的营运资金需求增加。在企业产品滞销的情况下，资金占用并不立即减少，也有可能形成营运资金需求的增加。
4.企业资金管理水平。存货、应收账款、应付账款的管理，直接影响营运资金需求，加速存货和应收账款的周转，会使资金需求下降;顾客付款期的延长和企业支付期的缩短，也会使资金需求增加。对于资本密集型的企业来说，营业外支出如固定资产报废、出售净损失等支出，对流动资金的需求也有较大影响。
创业初期需要做哪些必要的准备一、创业的准备
创业光有热情还不行，没有资金，没有方向，没有经验，就是时机和条件尚未成熟。如果条
件不成熟就盲目创业，会导致投入大、产出小;项目不准，资金套牢;经营不利，血本无归等后果。
创业的三步曲是：
第一步曲：
具备创业素质，才能投资：
1、识人能力、管理技能、想象力、口才、毅力、奉献精神、积极的人生观。
2、独立作业的能力，追求利润的方法。
3、具备行业专业知识。
第二步曲：
评估一下自己是否适合做老板，具有以下个性特征的人，极不适合当老板：
1、想到自己当老板要独立管理许多雇员，就会感到紧张和胆怯。
2、与其花费巨大的人力、物力和心血去创业，宁愿保持现状，一切顺其自然。
3、总认为自己是个很稳重的人，如果对某种生意没有十分的把握，是绝对不会去尝试干一下的。
4、除非事先有一个周密的计划，否则不会贸然去做一件事。
5、工作热情来得快，去得也快，因此做起事来没有恒心，或者常常凭自己的兴趣去工作。
第三步曲：
对创业计划做出可行性评估：
1、你真正了解自己所从事的行业吗?你需要调查管理费用、行业标准、竞争优势等等因素。
2、你的方法被证实过吗?有经验的企业家中流行这样一句名言：还没有被实施的好主意往往可能实施不了。
3、你的想法经得起时间的考验吗?过了一个星期、一个月之后，你的创意还那么令人兴奋吗?或已经有了完全不同的另外一个想法来代替它?
4、你有没有一个好的网络?开始办企业的过程，实际上就是一个组织诸如供应商、承包商、咨询专家、雇员的过程。为了到合适的人选，你应该有一个服务于你的个人关系网。
5、潜在的回报是什么?创业，最主要的目的就是赚钱，但其中隐含的决不仅仅是金钱。你还要考虑成就感、爱、价值感等潜在回报。如果没有意识到这一点，那就必须重新考虑你的计划。
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