近⽇，四川九寨沟和新疆精河县接连发⽣7.0级和6.6级地震，引起全国⼈民的关注。
截⽌今天中午，四川九寨沟地震已造成19⼈死亡，200多⼈受伤，灾区的同胞牵动了全国⼈民的⼼。
说起地震，中国⼈民经历了太多痛苦的记忆，从1976年的唐⼭⼤地震，到2008年的汶川⼤地震，再到2010年⽟树地震，每⼀场地震带来的灾难都让举国同殇！
地震⽆情，⼈间有爱，每次发⽣⾃然灾难，国⼈都表现出“⼀⽅有难，⼋⽅⽀援”的⼤爱精神，捐钱捐物，积极帮助灾区同胞进⾏灾后重建，恢复家园。
世界上也从来没有哪个民族像中华民族这样如此团结，⾯对灾难，万众⼀⼼，众志成城，亲如⼀家⼈。
这种精神固然难能可贵，但是我们需要反思的是，每次灾害救助仅凭善⼼捐款是否科学？这些善⼼捐款是否真正能为每⼀位灾民提供帮助？⽽且，救急不救穷，当爱⼼逐渐冷却后，灾区⼈民的⽣活该怎么办？
所以今天我想说的是，灾后重建家园，恢复正常⽣活不能仅仅依靠善⼼捐款，更需要“⾃救”，如果没有形成完善的救助制度，这些捐款对于灾后重建来说，只会是杯⽔车薪。
说到灾后救助，就不能不提到保险，我们⼀直在说保险的重要性，但是每次灾后保险的赔付率暴露出中国保险的现状往往令⼈震惊。
⼤家还记得9年前的那场汶川⼤地震吗？那场地震的惨烈给⽆数⼈留下了挥之不去的记忆，⽽那次地震暴露出来的中国保险程度之低更是让⼈震惊。
汶川⼤地震，造成的直接经济损失达8451亿元，⽽保险只赔了20多亿元，占⽐只有0.2%。
更令⼈震惊的是，在这20多亿的保险赔付⾥，有三分之⼀是赔给了⼀家国外在华的合资⼦公司！
这家名为拉法基瑞安⽔泥有限公司的外企获得了汶川地震的最⼤⼀笔保险赔款：⾦额为7.2亿元！
可能有些⼈觉得，在财产保险的⼀般保单中，地震⼤多数都是被列为除外责任的，因此企业买了保险如果遇到地震是没啥⽤处的。
但是这家公司做到了，据了解，拉法基主要买的是财产⼀切险，扩展了地震责任的，此外还有机器损失险和利润损失险，此次赔付中，利润损失险占了⼤头。
其实不⽌是汶川地震，2008年南⽅⾬雪冰冻灾害经济损失为1516.5亿元⼈民币，保险赔付近50亿元，占⽐只有
3%，2014年8⽉，云南鲁甸地震整体损失50亿美元，但保险赔付⼏乎可以忽略。
于是，我们发现，每次遭遇重⼤⾃然灾害后，因为保险赔付率低，中国⼈的⾃救⾃建能⼒⾮常有限，往往只能依靠政府救助或是等待募捐。
⽽反观发达国家，在⾃然灾害中，他们的保险赔付率往往⾼达60%以上，例如美国2010年5⽉发⽣的严重风暴造成了25亿美元损失，保险赔付了17.5亿美元，承担了70%的损失；2010年9⽉发⽣的新西兰地震造成经济损失37亿美元，其中保险赔付就完成了33亿美元，承担了89%的损失。
⽇本也是⾮常重视巨灾保险的国家之⼀，早在上世纪六⼗年代，⽇本就建⽴了地震保险制度，1995年，⽇本发⽣的阪神地震造成了6000多⼈死亡和巨⼤的经济损失，但是我们发现，在这场地震中⽇本民间捐款的⾦额却⾮常微薄，⽽⽇本⼈却骄傲地回应：“因为有完善的保险制度，早已不需要运⽤爱⼼捐款这种落伍的⽅式了”。
虽然我们⼀直提保险的重要性，但是往往做10次推⼴留下的印象却远不如⼀次真实的赔付案例来得深刻，正是这些⾃然灾害中暴露的问题才引起了国家对保险推⼴的重视，今天我们在这个时刻，再来揭⼀次这个伤疤，以引起我们企业和民众对保险的重视！
那么，在地震灾害中，买哪些保险最合适呢？其实，保险在地震中的保障作⽤⽆⾮是两种，⼀是保⾝体的，⼆是保财产的。
捐钱⼈⾝险⽅⾯，国内绝⼤多数寿险公司都将地震纳⼊了承保范围，以⼈的⾝体和寿命为保险标的的⼈⾝保险，包括寿险、个⼈意外伤害保险、个⼈意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中⼀般均包含地震责任。
家财险⽅⾯，⽬前多数财产险包括车险⼀般不承保地震损失，将地震列为免除责任。不过，企业或者个⼈也可与保险公司在签订家财险时，在“特别约定条款”中约定地震损失也可获得赔偿的附属条款。
另外值得提醒的是，从去年7⽉1⽇起，“中国城乡居民住宅保险产品”开始销售了，这标志着我国城乡居民住宅地震巨灾保险制度正式落地，这种保险将在灾后重建中发挥重要作⽤。
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