正能量歌曲 根据国家网信办、中国人民银行南京分行及江苏省公安厅、江苏省人民银行南京分行关于开展打击整治非法支付结算“黑灰产业”工作部署,2019年5月20日起，我行全面开展打击整治非法支付结算“黑灰产业”工作，现将开展“黑灰产业”工作情况汇报如下：根据上级要求，我行高度重视，认真组织开展“黑灰产业”工作。主要采取“地毯式”清查、“大数据+智能预警”跟踪和“警企联动”的方式对全系统进行地毯式清查，全面摸排存量网络非法支付结算活动。截止2019年5月31日止，我行共核查商户1536家次、从业人员322人，核查金额1.6亿元左右。针对调查发现的问题及漏洞，我行制定了切实可行的整改措施并持续推进整改工作落实到位。
一、工作开展情况
按照《中国人民银行江苏省分行关于开展防范打击整治黑灰产业专题行动的通知》要求，结合我行实际，我行积极组织开展“黑灰产业”专项行动检查工作。自活动开展以来，我行高度重视，加强组织领导。结合我行实际情况，制定切实可行的活动方案，召开动员大会，明确开展打击整治非法支付结算“黑灰产业”专项行动的总体目标、重点任务和具体措施。进一步压实责任。根据上级要求对全行干部员工进行了培训，对我行打击整治非法支付结算“黑灰
产业”专项行动中存在的问题进行了梳理分析，明确了整改措施和具体完成时限。同时从实际出发制定了具体、操作性强的整改措施；明确职责和考核任务；根据问题制定切实可行措施；明确时间节点，落实责任单位和责任人；强化与公安、人民银行等部门信息共享和数据交换；建立健全预警机制。
1、存在的问题
截至目前，我行没有出现电信网络案件，也没有接到银行因存在电信网络而实施的违法犯罪行为。对于“黑灰产业”专项行动中存在的问题：一是宣传力度不够。宣传方式单一，导致客户对此项工作不了解。二是内部管理有待加强。
2、下一步工作措施
天猫活动策划 针对此次“黑灰产业”专项行动检查中发现的问题，我行将进一步加强管理、防范此类违法犯罪行为，提升客户资金交易风险意识和合规意识。一是进一步加强商户管理和商户信息管理，严格落实商户实名制管理，全面排查并有效防范买和支付账户情况发生。二是进一步加强反知识宣传教育与培训。
二、存在问题
我行在打击整治非法支付结算“黑灰产业”工作中取得了一定成效，但也存在一些问题。一是风险防控工作有待加强。在风险防控方面，我行将进一步加强和改进风险防控体系建设。二是对风险识别能力不足的员工，将采取切实有效措施提高风险识别能力、加强员工的培训教育并在工作中加以运用，切实提高员工防范意识。三是存在问题整改不到位的现象。针对此次排查发现的问题或风险隐患，我行采取了以下措施：一是对员工开展业务技能培训，帮助员工增强风险防范意识；二是通过银行相关岗位配置加大反培训力度，提高反意识；三是建立风险台账；四是做好投诉处理程序等工作加强投诉处理反馈和应急处理能力建设；五是加强日常业务巡查力度。
1、业务人员反技能培训
为全面落实中央及上级监管部门的有关文件精神，我行组织全辖各岗位的员工开展了反业务技能培训。培训的目的是提高全辖各岗位员工反业务技能，做到每一名员工熟知《中国人民银行支付结算办法》等法律法规和规章制度及本岗位监管要求以及反工作相关政策。为进一步规范本岗位员工反业务操作行为和监督管理机制，切实履行
收益性支出反职责法定义务，防范风险。特组织全行各级人员开展反业务技能培训。培训分为专题培训和日常业务培训两部分，共邀请了3位专家围绕《中国人民银行支付结算司反与结算核查办法》、《中国人民银行支付结算司关于进一步加强支付结算领域反工作有关事项的通知》、《人民银行支付结算司关于进一步加强支付结算领域反工作有关事项的通知》算司与人民银行各机构关于加强信息安全防护工作通知》、《中华人民共和国反恐怖融资法》等法律法规及监管政策进行了详细解读和深刻剖析。
2、建立风险台账
为进一步提高员工风险识别能力，提升风险防范能力，我行风险防范的工作目标要求，在前期反业务知识培训及业务技能考核中，发现部分员工反意识不强，对非法支付结算“黑灰产业”危害性认识不足，未从根本上提高业务知识水平和风险防范意识。因此，我行严格按照业务规范及内控制度要求履行义务，对每一笔可疑或不寻常业务做到第一时间报告，做到不漏报、不迟报。并建立了以反义务机构为主体的防范打击非法支付结算“黑灰产业”领导小组成员单位台账管理。根据上级通知要求和《中国人民银行反规定》要求及《中国人民银行支付结算管理办法》等法律法规规定建立风险台账并持续开展自查工作。
名爽 三、下步打算
今后我行将继续按照人民银行南京分行和中国人民银行南京分行的工作部署，认真做好辖内重点账户和重点交易客户的排查发现工作。一是加强风险监测监管。定期对辖内重点账户、重点交易客户进行监测，并及时采取措施对风险账户、重点交易客户开展重点核查工作；二是积极开展宣传教育活动。结合“打击整治非法支付结算“黑灰产”工作的开展宣传教育活动，将“黑灰产业”宣传资料投放到营业网点显眼位置、制作并发放到辖内客户手中；三是加强对存量账户和交易风险分析评估，并采取主动监测措施，对发现的可疑交易、异常账户及时采取相应的风控措施，避免风险产生；四是加强对重点客户的关注程度，通过电话、短信等形式及时了解重点户的交易情况，发现有异常交易及时通知客户所在单位及公安机关采取相关措施处理；五是严格落实内控管理责任承诺书及合规承诺书履行到位。
1、深入开展防范打击整治非法支付结算“黑灰产”宣传教育活动。
我行将深入贯彻落实人民银行总行和中国人民银行南京分行的工作部署，深入辖内各行开展“打击整治非法支付结算黑灰产工作”宣传教育活动，提高依法合规经营意识和自我保
护能力，防范和打击非法支付结算活动及“黑灰产”。同时，利用“6.15”消费者权益保护日和宣传周等节日为契机，在全辖广泛宣传《支付机构客户身份识别及风险管理规范》等法律法规知识。不断加强个人银行结算账户管理政策和法律法规培训。建立健全辖内异常支付预警机制。
2、深入开展防范打击整治非法支付结算黑灰产宣传教育活动内容。
今年来，我行在日常工作中始终坚持“防范为先、监管为重、宣传为要、创新为要”的原则。通过开展多种形式的防范打击整治非法支付结算黑灰产宣传教育活动，普及法律知识为防范金融风险保驾护航。例如在各营业网点张贴宣传海报向众进行宣传：一是宣传非法支付结算非法活动典型案例，以案说法、以案释法；二是普及防范支付结算活动相关法律知识；三是结合辖区实际开展“防范打击非法支付结算黑灰产”等宣传教育活动。活动期间共向辖区众发放宣传单6000余份。同时进一步加强宣传教育工作力度。
3、加强存量账户和交易风险分析评估，积极采取主动监测措施。
充分利用“中国人民银行征信系统”，对客户身份资料和交易信息进行核查分析，对可疑
客户及交易进行主动监测。在本行有合法资质的第三方机构的情况下，根据风险等级实行差异化分类管理。对发现可疑、异常账户的客户，要求其立即停止使用账户并履行风险提示义务，切实防范账户和风险向客户转移。同时，加大对重点账户及重点交易客户的关注程度。
4、加强对重点客户的关注程度，通过电话、短信等形式及时了解重点户的交易情况，发现有异常交易及时通知客户所在单位及公安机关采取相关措施处理。
自2014年10月开展打击整治非法支付结算“黑灰产”工作以来，我行及时调整防控策略，切实加强对重点账户、重要交易客户的监控。对于发现账户可疑且交易异常的客户，我行积极采取有效措施，及时了解情况并采取风险防控措施；对于未发现异常的客户，我行仍将保持监控措施，及时关注客户动向。对于重点账户，我行对其交易进行分析评估，了解重点交易的动机及目的，对可疑交易立即采取风控措施，并记录到风险分析报告中。在日常业务中发现有异常情况或可疑交易的及时通知到各部门以及重点户。
四、下一步工作安排
下一步我行将继续开展打击整治非法支付结算“黑灰产业”工作，落实属地管理原则，对辖区内的商户严格执行分类分级管理制度，进一步完善反检查工作机制，强化反宣传教育培训力度。建立日常监测和预警机制。充分利用大数据技术、人工智能技术和风险模型，进一步加强网络支付业务安全合规管理。完善金融信息报送制度；加强与公安机关的沟通协调和信息共享。进一步提高反工作效率及防范、打击处理非法支付结算活动的能力。我行将按照上级行要求继续抓好整改工作并切实有效开展后续工作。
1、认真落实属地管理原则，对辖区内的商户严格执行分类分级管理制度，进一步完善反检查工作机制，强化反宣传教育培训力度。
建立日常监测和预警机制，加大日常监测和预警力度，加强异常交易监测分析，强化可疑交易监测工作。对于客户可疑交易主动识别并采取有效措施核实；建立大额交易、大额取现报告制度并严格执行大额交易报告制度。加大对特约商户宣传培训力度，通过对商户日常结算资金监测及商户风险等级评估等手段提高商户对金融违法犯罪活动的识别能力及配合能力加大对对涉嫌非法支付结算“黑灰产业”案件资金线索报送工作力度。
2、进一步加强反检查工作机制，加强与公安机关的沟通协调和信息共享，进一步
提高网络支付业务安全合规管理；
完善金融信息报送制度；强化业务风险排查；加强业务流程管理。严格落实属地管理原则，加强对辖区内商户的监管，严格落实银行机构的监管要求。加强业务风险排查：对商户通过网络工具及其他渠道办理个人支付业务的，要与商户签订《个人支付业务风险防范协议》与《交易记录保密承诺书》；对与机构存在代理业务或交易的商户与机构签订《支付业务信息保密承诺书》，确保其不得通过支付系统向第三方支付机构提供服务；严格按规定向银行机构报送有关信息与资料、加强银行及第三方支付机构日常风险管理水平。同时强化监管意识。加大对非法支付结算“黑灰产业”活动的监督力度和发现问题整改落实力度。
3、进一步加强风险防范，加大对使用违法违规手段开展支付业务主体的风险排查力度，继续加强与公安机关的沟通协调和合规整改工作。
我行在日常业务中，对客户身份的真实性进行核实，并通过、短信、电话等方式通知客户进行查询并及时与客户取得联系，对违规行为进行严厉查处，督促客户严格遵守法律法规和政策规定。在日常业务中，加强对收单业务经营行为的检查和监测力度。在支付
结算管理方面。我行严格按照中国人民银行对非银行支付机构提出的支付结算管理要求为辖区内商户提供支付结算服务及相关支持。加大对商户相关人员合规操作培训力度。认真开展业务风险隐患排查和防控工作。及时向公安机关通报情况并上报相关部门。
钾长石
发布评论