第一章 总 则
第一条 为规范我行单位协定存款业务，依据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号）、《支付结算办法》、《人民币单位存款管理办法》（银发〔1997〕485号）等有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称协定存款，是指在基本存款账户或一般存款账户的基础上具有结算和协定存款双重功能的存款账户，并约定基本存款额度，由系统自动将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。
第三条 人民币单位协定存款具有以下特点：
（一）流动性强。协定存款具有灵活自由的特点，办理协定存款业务后，单位日常结算不受任何影响，资金可以自由往来。
（二）收益较高。协定存款利率水平高于活期存款利率，长期办理协定存款业务，单位资金收益会大幅度提高。
（三）方便快捷。单位只需与各营业机构协商，签订协定存款合同即可，系统自动对协定存款账户进行管理。
第二章 基本规定
第四条 凡在我行已开立或符合条件开立人民币基本存款账户或一般存款账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体工商户（以下简称“单位”）均可申请办理人民币协定存款业务。
第五条 办理协定存款业务的存款单位向开户行提出申请，双方共同签订《XX银行人民币单位协定存款合同》（附件1，以下简称“合同”），并在合同中注明共同商定的基本存款额度。基本存款额度以基本存款账户或一般存款账户日终余额作为基数，最低基本存款额度由各分行根据情况自行确定。基本存款额度以万元作为单位，但最低不得低于最低基本存款额度。
第六条 合同有效期限为一年。合同期满，单位需要解除合同的，必须于距合同到期日10日前向经办行提出书面申请，提交《XX银行人民币单位协定存款撤销通知》（附件2），并于到期日办理撤销手续。如双方均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期。
第七条 合同期内，存款单位原则上不得要求撤销，如遇特殊情况，须向经办行提交书面申请，提交《XX银行人民币单位协定存款提前撤销申请书》（附件3），经办行在收到撤销申请后5个工作日内答复。经办行审核批准后，办理撤销手续。
第八条 经办行按季对协定存款账户结息。协定存款账户中基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行公布的活期存款利率计息；超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息。
第九条 协定存款账户撤销，按中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息。撤销日为结息日的，利息当日入账；不为结息日的，利息入账日为下一个结息日或结算账户销户日。乌龟汤
第十条 协定存款实行“一个账户、两个结息积数、两种利率、一个余额”的管理方式，将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两部分，账户余额小于或等于“基本存款额度”的部分所形成的“结算存款累计积数”，按活期存款利率计算存款利息，账户余额大于“基本存款额度”的部分所形成的“协定存款累计积数”，按协定存款利率计算存款利息。
第十一条 经办行对协定存款账户进行日常管理，不得为存款单位在协定账户上办理透支业
务。在办理支付业务时，若协定存款户的余额（大于零）低于基本存款额度，不属于透支，不得对出票人处以；若协定存款账户的余额不足以支付票款时，则不予以办理。
第三章 附则
第十二条 本办法由XX银行制定、解释、修改。
第十三条 本办法自下发之日起施行。
附件：
1. XX银行人民币单位协定存款合同
2. XX银行人民币单位协定存款撤销通知
3.XX银行人民币单位协定存款提前撤销申请书
附件1：
XX银行人民币单位协定存款合同
（格式文本）
甲方：
乙方：XX银行
甲乙双方就开立人民币协定存款事宜达成如下协议：
一、甲方在乙方开立人民币协定存款账户，双方按照《XX银行人民币单位协定存款管理办法》的规定办理协定存款业务。
二、甲方在乙方开立单位结算账户的账号为： ，其基本存款额度为人民币（大写） 元。
三、乙方按季对甲方协定存款账户进行结息。协定存款账户中存款按结息日中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息。
四、甲方承诺不在协定存款账户上办理透支业务。
五、协定存款账户撤销，按中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息。撤销日为结息日的，利息当日入账；不为结息日的，利息入账日为下一个结息日或结算账户销户日。
六、双方按有关规定及时对账。
七、本合同有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，本合同自动延期，其协定存款账户继续使用。
八、合同期满，甲方需要撤销，必须距合同到期日10日前向乙方提出书面撤销通知，并于到期日办理撤销手续。
九、合同期内，甲方原则上不得撤销，如遇有特殊情况，须向乙方提出书面撤销申请，乙方在收到撤销申请后5个工作日内答复。乙方审核批准后，为甲方办理撤销手续。
十、本合同不得质押，且不具备任何证明之作用。
十一、本合同一式两份，甲乙双方各执壹份。
十二、双方如发生争议，应尽量友好协商解决。如协商不成，任何一方均可向莱芜仲裁委申请仲裁。
十三、本合同经双方签字或盖章后生效。
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甲方（公章）： 乙方（业务公章）：
法定代表人或负责人： 法定代表人或负责人：
日期： 年 月 日 日期： 年 月 日
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附件2：
XX银行人民币单位协定存款撤销通知
（格式文本）
XX银行 ：
本单位需将 年 月 日与贵行在结算账户（账号： ）上签订的协定存款合同予以撤销。请予以办理。
特此通知。
甲方（公章）： 乙方（业务公章）：黄土高原水土流失
法定代表人或负责人： 法定代表人或负责人：
日期： 年 月 日 日期： 年 月 日
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